How Banks Create Money - Macro Topic 4.4
3-Second Blueprint (English)
- Under fractional reserve banking, banks hold a required reserve ratio (e.g., 10%) of deposits and lend out the 90% excess reserves.
- Using the money multiplier (1 / reserve ratio), a $100 cash deposit lends $90 initially to create $900 of total new money.
- Unlike pocket cash already in the money supply, a $500 central-bank bond purchase injects $500 of fresh reserves for $2,500 at 20% RR.
Fractional Reserve BankingRequired vs Excess ReservesMoney Multiplier (1/RR)Demand DepositsCentral Bank Bond Purchases
3-Sekunden-Fazit (Deutsch)
- Im Mindestreserve-System halten Banken z. B. 10 % der Einlagen als Pflichtreserve und verleihen 90 % als Überschussreserve.
- Mit dem Geldschöpfungsmultiplikator (1 / Reservesatz) erzeugt eine 100-$-Bareinlage über 90 $ Erstkredit insgesamt 900 $ neues Geld.
- Kauft die Zentralbank für 500 $ Anleihen, fließt komplett neues Zentralbankgeld zu und schafft bei 20 % Reserve 2.500 $ Giralgeld.
Mindestreserve-SystemPflicht- vs. ÜberschussreserveGeldschöpfungsmultiplikatorSichteinlagenAnleihekäufe der Zentralbank
Note / Hinweis: Blueprints are AI-generated educational summaries (0% Politics · 0% Religion · 0% Brainrot) and do not constitute medical, legal, or financial advice. / KI-generierte Zusammenfassung zu Bildungszwecken – ersetzt keine medizinische, rechtliche oder finanzielle Fachberatung.